Rolul băncilor în economie

Rolul bancilor in cadrul unei economii poate fi analizat, in primul rand, prin utilizarea conceptului de intermediere intre agentii debitori si creditori din economie, iar in al doilea rand, prin functiile traditionale de finantare, de colectare a depozitelor si de gestionare a mijloacelor de plata.

Pentru a evidentia rolul bancilor, este necesara situarea acestora in cadrul sistemului financiar, al caror element principal il constituie. Pe plan financiar, exista la nivelul unei economii, doua categorii de participanti, ale caror preocupari sunt complementare, respectiv cei care au necesitati de finantare si care doresc procurarea de resurse si cei cu capacitate de finantare si care doresc plasarea eficienta a resurselor lor. Functia sistemului financiar este de a asigura " interfata " dintre agentii excedentari si cei deficitari.

In conformitate cu analiza traditionala, agentii debitori si creditori se intalnesc, prin intermediul a doua circuite de finantare:

- finantare directa: sub forma tranzactiilor bilaterale intre agentii excedentari, pe piata titlurilor (in cazul subscrierii directe la actiunile si obligatiunile emise);

- finantare indirecta sau intermediate, situatie in care un intermediar financiar (IF) se intercaleaza intre debitori si creditori. Rolul IF consta in aceea ca ei confera compatibilitate cererii si ofertei exprimate de agentii din economie, transformand caracteristicile datoriilor si creantelor agentilor nefinanciari.

Daca se iau in considerare trei caracteristici ale datoriilor si creantelor (si anume: termenul, rata dobanzii si riscul) atunci un intermediar financiar poate fi definit ca un organism care asigura transformarea a cel putin uneia dintre caracteristicile respective astfel:

- transformarea scadentelor (sub forma finantarii pe termen lung, pe baza unor resurse lichide);

- transformarea ratelor de dobanda fixa (de exemplu inprumuturi cu rata variabila finantate pe baza resurselor cu rata fixa a dobanzii);

- transformarea riscurilor, finantarea creditelor pentru investitii la nivelul intreprinderilor cu resurse imediat exigibile si fara risc.

,, Bancile pot desfasura, in limita autorizatiei acordate, urmatoarele activitati:

a) atragere de depozite si de alte fonduri rambursabile;

b) contractare de credite, incluzand printre altele: credite de consum, credite ipotecare, finantarea tranzactiilor comerciale, operatiuni de factoring, scontare, forfetare;

c) leasing financiar;

d) servicii de transfer monetar;

e) emitere si administrare de mijloace de plata, cum ar fi: carti de credit, cecuri de calatorie si altele asemenea, inclusiv emitere de moneda electronica;

f) emitere de garantii si asumare de angajamente;

g) tranzactionare in cont propriu sau in contul clientilor, in conditiile legii, cu:

- instrumente ale pietei monetare, cum sunt: cecuri, cambii, bilete la ordin, certificate de depozit;

- valuta;

- contracte futures si options;

- instrumente avand la baza cursul de schimb si rata dobanzii;

- valori mobiliare si alte instrumente financiare;

h) intermediere, in conditiile legii, in oferta de valori mobiliare si alte instrumente financiare, prin subscrierea si plasamentul acestora ori prin plasament si prestarea de servicii aferente;

i) acordare de consultanta cu privire la structura capitalului, strategia de afaceri si alte aspecte legate de aceasta, consultanta si prestare de servicii cu privire la fuziuni si achizitii de societati comerciale;

j) intermediere pe piata interbancara;

k) administrare de portofolii ale clientilor si consultanta legata de aceasta;

l) pastrare in custodie si administrare de valori mobiliare si alte instrumente financiare;

m) prestare de servicii privind furnizarea de date si referinte in domeniul creditarii;

n) inchiriere de casete de siguranta."

CAPITOLUL 2

Intermedierea financiara si cea bancara

2.1. Functiile de intermediere financiara

Analiza economica moderna explica existenta intermedierii financiare prin motive care sunt specifice si bancilor, respectiv:

1. Lege nr. 58 din 5 martie 1998, Republicata privind activitatea bancara

2.Ionescu, Lucian C. : Economia si rolul bancilor, Editura Economica, Institutul Bancar Roman, 1996

3.Turcu, Ion : Operatiuni si contracte bancare, Editura Lumina Lex, Bucuresti, 1995

4.www.brd.ro

5.www.brd-net.ro