Industria Asigurărilor și Reasigurărilor Legată de Fenomenele Extreme

CUTREMUR ASIAN ŞI TSUNAMI

În timp ce pierderile economice rezultate în urma fenomenului de tsunami înregistrat în Asia s-au presupus a fi mari, pierderile în domeniul asigurărilor sunt totuşi modeste.

În data de 26 decembrie 2004 la ora 7 :00 (25 decembrie 2004 ora 19 :00 conform orei central europene) la 100 de mile vest de Insula Indoneziană Sumatra la adâncimea de 6,2 mile în Oceanul Indian s-a produs un cutremur de 9,0 grade pe scara Richter care a determinat apariţia unui fenomen de tsunami (valuri uriaşe) care au trimis munţi de ape în mai multe ţări din Asia de Sud. Cutremurul a fost urmat de mai multe replici, dintre care una chiar de 7,20 grade pe scara Richter.

La o lună după producerea evenimentului, omenirea, şocată înregistra cel mai tragic bilanţ de pierderi de vieţi omeneşti din secolul acesta : mai mult de 300.000 de morţi, alte sute de mii de răniţi sau daţi dispăruţi, pagube materiale de mai multe sute de mii de dolari şi un număr record (9) ţări afectate (Bangladesh, India, Indonezia, Malaiezia, Insulele Maldive, Myanmar, Somalia, Sri Lanka şi Thailanda).

Cutremurul este al patrulea ca şi mărime dintre cele produse după anul 1900, cel mai puternic după cel din anul 1964 cu magnitudinea de 9,2 grade pe scara Richter din Alaska la Prince William Sound. Cel mai puternic cutremur despre care există date înregistrate a avut loc în anul 1960 în Chile şi a avut 9,5 grade pe scara Richter (a cărui limită maximă definită este de 10,0 grade) şi a cauzat pagube de peste 550 de milioane de dolari (3,5 miliarde la nivelul preţurilor actuale). Şi-au pierdut atunci viaţa peste 2.000 de oameni şi alţi 3.000 au fost răniţi. Acest cutremur a provocat de asemenea un tsunami cu efecte distrugătoare asupra Insulelor Hawai, Japoniei şi Filipinelor, precum şi coastei de vest a Statelor Unite.

Fig. 1 – Epicentrul evenimentului tsunami din 26 Decembrie 2004 din Asia

Tsunami – termen japonez – este un fenomen care constă în producerea unor valuri uriaşe în urma deplasării plăcilor tectonice din fundul oceanelor, deplasare în general cauzată de alte fenomene precum cutremurele.

Acoperirea prin asigurare a regiunii afectate de dezastru

Rata de penetrare a asigurărilor non-viaţă este mică în ţările afectate de recentul tsunami. Cu alte cuvinte se încheie puţine poliţe de asigurare în aceste ţări. Deşi volumul de prime de asigurare socotit global pentru Asia de Sud şi cea de Est continuă să crească, gradul de penetrare şi ritmul de creştere variază în mod semnificativ în funcţie de regiuni şi de pieţele individuale ale fiecărei ţări afectate.

În tabelul de mai jos pot fi urmărite datele statistice referitoare la anul 2003 pentru 6 din cele 9 ţări privind volumul de prime de asigurare subscris :

Ţara Volum de prime

- milioane dolari - Volum de prime pe cap de locuitor

– dolari - Volum de prime raportat la PIB

- % -

Bangladesh 102 0,7 0,20

India 3.712 4,0 0,62

Indonezia 1.733 8,0 0,83

Malaiezia 2.154 87,2 2,05

Sri Lanka 137 7,0 0,74

Thailanda 1.711 27,6 1,19

Tabelul 1 – Date statistice referitoare la principalele ţări asiatice afectate de tsunami

Sursa : Swiss Re, Sigma nr.3/2004, Asigurări Mondiale în anul 2003, Îndustria Asigurărilor pe drumul refacerii.

După cum se poate observa, în ţările cele mai tare afectate cum ar fi India, Indonezia sau Sri Lanka, gradul de penetrare este relativ scăzut. În Indonezia, spre exemplu doar 8 dolari pe cap de locuitor au fost cheltuiţi în 2003 pentru asigurări. Exprimat raportat la PIB, asigurările non-viaţă au reprezentat doar 0,83% din PIB-ul Indoneziei pe anul 2003. Gradul de penetrare al asigurărilor non-viaţă este chiar mai scăzut în Sri Lanka, ţara care a suferit cel mai mare impact în urma recentului cutremur şi tsunami.

În comparaţie cu aceste valori, în anul 2003 în Statele Unite s-au cheltuit 1.980 dolari pe cap de locuitor pentru asigurări non-viaţă, de aproape 250 de ori mai mult decât în Indonezia şi de aproape 280 de ori mai mult decât în Sri-Lanka. Raportat la PIB (ca şi grad de penetrare), în Statele Unite s-a înregistrat un procent de 5,23%, mai mare de şase ori decât cel din Indonezia şi de şapte ori decât cel din Sri Lanka.