Contractul de Asigurare

Contractul de asigurare reprezinta un act juridic prin care asiguratul se obliga sa plateasca societatii de asigurare o prima, aceasta din urma obligandu-se sa-si asume riscul producerii unui anumit eveniment si sa plateasca beneficiarului (care poate fi asiguratul sau o terta persoana) o despagubire, in limitele stabilite.

Contractul de asigurare este un contract cu caracter civil. Orice asigurare este o activitate comerciala pentru societatea de asigurari si foarte adesea si pentru asigurat. Contractul de asigurare este strict bilateral si nu se poate incheia cu titlu gratuit.

Din punct de vedere juridic, contractul de asigurare face parte din categoria contractelor aleatorii.

Codul civil prevede la art. 1365: ,,contractul aleatoriu este conventia reciproca ale carei efecte, in privinta beneficiilor si a pierderilor pentru toate partile, sau pentru una sau mai multe dintre ele, depinde de un eveniment incert". Contractul de asigurare este primul care incadreaza in aceasta categorie.

Principalele caractere juridice ale contractului de asigurare sunt:

- caracter personal;

- caracter consensual;

- caracter sinalagmatic;

- caracter aleatoriu;

- caracter succesiv;

- caracter de adeziune;

- caracter oneros;

- caracter unic.

Contractul de asigurare este un contract personal intrucat obiectul asigurarii poate fi o proprietate, un bun sau un interes. Prin contractul de asigurare se asigura persoana sau persoanele si proprietatea. Daca asiguratul vinde proprietatea asigurata, noul proprietar nu este asigurat in baza aceluiasi contract, decat daca societatea de asigurari accepta acest fapt.

Caracterul consensual al contractului este relevat de faptul ca acesta se incheie numai prin consimtamantul partilor. Chiar daca legea 136/1995 prevede in mod expres obligativitatea incheierii in scris a contractului precum si elementele de baza ale acestuia, aceasta nu determina o abdicare de la principiul consensualismului.

Caracterul sinalagmatic este determinat de faptul ca partile contractante isi asuma reciproc anumite obligatii. In principal, asiguratul se obliga sa faca declaratii exacte si sa-si achite primele iar asiguratorul se obliga sa plateasca indemnizatia cuvenita, dupa producerea evenimentului asigurat.

Caracterul aleatoriu este determinat de faptul ca partile contractante nu cunosc, in momentul incheierii contractului, efectele acestuia, respectiv beneficiile sau pierderile ce vor rezulta din acest contract. Obligatiile asiguratului si ale asiguratorului depind de un eveniment viitor si incert.

Astfel, daca se incheie un contract de asigurari de bunuri, asiguratorul are obligatia de a plati despagubirea numai in cazul producerii unei daune a carei cauza reprezinta un risc sigurat. Daca riscul se produce iar valoarea despagubirii depaseste valoarea primelor platite de asigurat, acesta obtine un beneficiu in urma asigurarii. Daca riscul nu se produce, numai beneficiul este de partea asiguratorului, acesta pastrand primele de asigurare aferente.

Caracterul succesiv este relevat de esalonarea in timp a prestatiilor prevazute in contract. Asiguratul este obligat sa plateasca primele la termenele stabilite iar asiguratorul sa ofere continuu protectia prin asigurare. Deoarece valabilitatea contractului se intinda pe o lunga perioada de timp, exista posibilitatea

1. ,,Asigurari - Ghid practic", Colectia Oceanica - Titel Negru

Editura: C.H. Beck, Bucuresti 2006

2. ,,Asigurari si reasigurari" - Dr. Dan Anghel Constantinescu

Editura: Tehnica, Bucuresti 1998

3. ,,Asigurari si reasigurari in Romania" - Gh. D. Bistriceanu

Editura: Universitara, Bucuresti 2006

4. S.C. ASIROM S.A.

5. Internet:

- http://www.aviva.ro/Dictionar-ss-113,304.htm

- http://www.asigurari.ro/index.php?option=com_content&task=view&id=12&Itemid=26&limit=1&limitstart=3

- http://www.portaldeasigurari.ro/concept/concept.php