Active Bancare

3.1. Analiza corelatiei activelor cu pasivele bancare prin intermediul duratei de

mobilizare si angajare a resurselor

Atragerea de resurse financiare si plasarea acestora trebuie analizata in stransa

interdependenta in funtie de durata ramasa de scurs, stiut fiind faptul ca nu pot fi realizate

plasamente mai mari decat volumul resurselor atrase si, de asemenea, nu este profitabil sa

se mentina resurse fara a fi plasate eficient. Pentru asigurarea permanenta a lichiditatii

bancii este necesar sa se urmareasca existenta corelatiei intre termenele de maturizare a

resurselor cu cele ale plasamentelor. Pentru a putea servi scopului propus resursele

trebuie sa indeplineasca urmatoarele cerinte:

- ? sa fie sigure si stabile in timp astfel incat sa permita realizarea unui echilibru

financiar si continuitatea procesului de creditare;

- ? structura avantajoasa sa cuprinda preponderent resurse pe termen cat mai mare;

- ? sa aiba un curs ascendent;

- ? costul resurselor sa fie cat mai redus.

La 31 decembrie 2004 situatia resurselor si a plasamentelor in lei si in valuta este redata

in tabele nr. 1 si 2 de mai jos:

Tabelul nr. 1 (mil. lei)

Explicatii Total Scadente

31.12.2003 < luna 1-3 luni 3-6 luni 6 luni - 1 an 1-5 ani >5 ani

0 1 2 3 4 5 6

Total depozite: 33.547.732 29.067.603 3.656.221 358.601 362.885 102.422 -

-depozite bancare 99.274 99.274 - - - - -

-depozite de la

clienti

33.448.458 28.968.329 3.656.221 358.601 362.885 102.422 -

Total plasamente

din care:

26.158.071,37 7.523.268,68 10.159.176,7 2.463.083,5 2.785.718,3 3.110.974,8 115.849,37

Depozite la

Banca Centrala si

alte banci

5.141.837,7 275.216,9 4.855.857,7 3.587,7 7.175,4 - -

- credite 16.332.929,87 6.635.917,5 4.796.136,2 44517,2 1641789,7 3.098.719,9 115.849,37

- titluri 4.683.303,8 612.134,28 5.071.782,8 2.414.978,6 1.136.753,2 12.254,9 -

-diferenta

plasamenteresurse

-7.389.660,65 -21.544.334,32

6.502.955,7 21.044.845 2.422.833,3 3.008.552,8 115.849,37

Difer. cumulata - -21544334,32 -15.041.378,62 -12936896,12 -10.514.062,82 -7.505.510,02 -7.389.660,65

Gradul de acop. a

plasamentelor cu

resurse (%)

128,25 386,42 35,99 14,56 13,03 3,29 -

La 31 decembrie 2003 situatia comparativa a resurselor si a plasamentelor in lei in functie

de maturitatea ramasa este urmatoarea:

160

Tabelul nr. 2

Explicatii Total Scadente

31.12.2004 < luna 1-3 luni 3-6 luni 6 luni - 1 an 1-5 ani >5 ani

0 1 2 3 4 5 6

Total depozite: 88.015.763,8 69.960.351,8 8.144.199 2.554.398 3.695.467 3.096.913 564.435

-depozite bancare 4.796.210,3 438.015,3 211.377 338.804 735.512 2.508.067 564.435

- depozite de la

clienti

83.219.553,5 69.522.336,5 7.932.822 2.215.594 2.959.955 588.846 -

Total plasamente

din care

45.341.776,6 25.423.610,5 2.905.437,2 6.836.862,4 2.589.608,3 7.036.422 549.836,2

Depozite la Banca

Centrala si alte

banci

10.425.162,7 9.498.844 920.324,3 - 5.994,4 - -

- credite 27.25.9077,2 15.702.571,1 1.612.049,6 35.407.94,3 1.602.649,6 4.251.176,4 549.836,2

- titluri 7.657.536,7 222195,4 373.063,3 3.296.068,1 980.964,3 2.785.245,6 -

-diferenta

plasamenteresurse

-42.673.987,2 -44.536.741,3

-5.238.761,8 4.282.464,4 -1.105.858,7 3.939.509 -14.598,8

Difer. cumulata - -49.775.503,1 -45.493.038,7 -46.598.897,4 -42.659.388,4 -42.673.987,2 -

Gradul de acop. a

plasamentelor cu

resurse (%)

275,18 280,31 37,36 142,7 44,01 102,66 194,12

Prin intermediul acestor situatii se evidentiaza un dezechilibru financiar datorat unor

resurse insuficient plasate pe durata sub o luna. Rezultatele respective arata politica

urmarita de banca de crestere a gradului de lichiditate. Evolutia gradului de acoperire a

plasamentelor cu resurse evidentiaza independenta bancii in atragerea de resurse in

vederea plasarii acestora pe termen scurt.