Norme interne privind spălarea banilor

NORME INTERNE

PRIVIND PREVENIREA SI COMBATEREA SPALARII BANILOR SI A FINANlARII ACTELOR DE TERORISM

In toate situaNiile, pentru punerea in aplicare a prezentelor norme, datele despre clienNi sunt

preluate din documentele necesar a fi completate in vederea emiterii poliNelor de asigurare

(Cererea de asigurare, Formularul de Analiza NecesitaNilor, Formularul de modificare a contractantului,

Chestionarul de evaluare, InspecNia de risc, etc.) precum si a documentelor solicitate acestora conform

prezentelor norme.

Cap I. Aplicabilitate

Art.1). In vederea aplicarii prevederilor legii, SC DESTINE BROKER DE ASIGURARE SRL are

obligaNia sa stabileasca identitatea clientului in urmatoarele situaNii:

a). La deschiderea relaNiei contractuale cu un nou client;

b). La incheierea poliNelor de asigurare generala in cazul in care prima de asigurare este mai mare decat

sau egala cu echivalentul in lei al sumei de 2.500 euro.

c). La incheierea poliNelor de asigurare de viaNa cand prima de asigurare sau ratele de plata anuale

sunt mai mari decat sau egale cu echivalentul in lei al sumei de 1.000 euro, ori prima unica de asigurare

platita este mai mare decat sau egala cu echivalentul in lei al sumei de 2.500 euro

d). Cand se efectueaza tranzacNii ocazionale in valoare de cel puNin 15.000 euro ori echivalent,

indiferent daca tranzacNia se realizeaza printr-o singura operaNiune sau prin mai multe operaNiuni,

suspectate de a avea o legatura intre ele

e). Cand exista suspiciuni ca operaNiunea in cauza are drept scop spalarea banilor sau finanNarea

actelor de terorism, indiferent de valoarea operaNiunii ori de incidenNa prevederilor derogatorii de la

obligaNia de a aplica masurile-standard de cunoastere a clientului

f). La stabilirea unei relaNii de afaceri daca exista indoieli privind veridicitatea informaNiilor deja

deNinute despre client; in cazul in care exista suspiciuni ca un client nu acNioneaza in nume propriu sau

exista certitudine ca acNioneaza in numele altei persoane, entitaNile trebuie sa aplice masurile-standard

de cunoastere a clientului, pentru a obNine informaNii cu privire la adevarata identitate a persoanei in

interesul ori in numele careia acNioneaza clientul.

Art 2). CerinNele de identificare a clientului nu se impun, daca s-a stabilit ca plata se va face prin

debitarea unui cont deschis in numele clientului la o instituNie de credit sau financiara din Romania,

dintr-un alt stat membru al Uniunii Europene sau dintr-un stat terN, care are in vigoare cerinNe de

identificare a clienNilor similare cu cele din legislaNia romana.

Cap II. Incadrarea clienNilor in clase de risc

Art.3). La incadrarea clienNilor in clase de risc se are in vedere nivelul primelor de asigurare achitate,

modul in care sunt achitate(cash sau virament bancar), prezenNa unuia sau mai multor indicatori de anomalie

precum si:

a) tipul de client - persoana fizica/juridica sau entitate fara personalitate juridica;

b) Nara de origine;

c) funcNia publica sau funcNia importanta deNinuta;

d) tipul de activitate desfasurata de catre client;

e) sursa fondurilor clientului;

f) alNi indicatori de risc.

Clase de risc :

1. Risc scazut: clienNi ale caror prime de asigurare (rate de prima insumate) sunt sub nivelul celor

prevazute la Atr.1 alin. b;c si d

2. Risc mediu: clienNi ale caror prime de asigurare (rate de prima insumate) depasesc sumele

prevazute la Atr.1 alin. b;c si d , dar care efectueaza tranzacNiile prin virament bancar

3. Risc ridicat: clienNi ale caror prime de asigurare (rate de prima insumate) depasesc sumele

prevazute la Atr.1 alin. b;c si d si care efectueaza tranzacNiile in numerar sau (si) al caror

comportament sau profil se regaseste in cuprinsul anexelor 2 sau 3 din prezentele norme

In toate situatiile, pentru punerea in aplicare a prezentelor norme, datele despre clienti sunt preluate din documentele necesar a fi completate in vederea emiterii politelor de asigurare (Cererea de asigurare, Formularul de Analiza Necesitatilor, Formularul de modificare a contractantului,

Chestionarul de evaluare, Inspectia de risc, etc.) precum si a documentelor solicitate acestora conform

prezentelor norme.