Circuitul instrumentelor de plată

Circuitul cecului

1.eliberarea carnetului de cecuri de catre banca clientului ei (tragatorul)

2.tragatorul cecului cumpara marfurile de la vanzator (beneficiarul cecului) si

3.trage cecul asupra bancii X (banca cumparatorului / trasul);

4.trgatorul remite beneficiarului cecul tras asupra Bancii X;

5.beneficiarul remite cecul la banca sa pentru incasare;

6.banca beneficiarului (Banca Y) prezinta cecul la Banca X;

7.Banca X achita cecul si stinge creanta.

Derularea platii prin cambie:

1.Banca X acorda credit Firmei 1;

2.Intre Firma 1, in calitate de vanzator si Firma 2, se incheie un contract de vanzare-cumparare de marfa;

3.Firma 1 trage o cambia asupra Firmei 2;

4.Firma 1 remite Bancii X cambia trasa asupra Firmei 2;

5.Se stinge creanta (prin incasarea cambiei este achitata ultima rata a creditului pe care Firma 1 il primise de la Banca X);

6.La scadenta achita suma (trasul plateste suma beneficiarului);

7.Se stinge creanta

Circulatia biletului la ordin

1.Intre Firma 1 si Firma 2 se incheie un contract, de o anumita valoare, pt. un anumit obiectiv;

2.Firma 1 in calitate de debitor (emitent) emite biletul la ordin in favoarea Firmei 2 in calitate de creditor (beneficiar);

3.La scadenta, Firma 2 prezinta biletul la ordin pentru plata Firmei 1;

4.Firma 1 achita biletul la ordin si isi stinge datoria pe care o avea la Firma 2.

Derularea platii prin carti bancare

1.Clientul detinator al cartii de plata achizitioneaza bunuri/servicii de la comerciantul acceptand de card;

2.Posesorul cartii de plata efectueaza plata bunurilor prin utilizarea cardului. Comerciantul intocmeste documentul de vanzare-cumparare (factura). Prin semnarea facturii, clientul detinator de card da ordin emitentului cartii de plata de a plati comerciantului contravaloarea bunurilor achizitionate;

3.Comerciantului ii revine datoria de a verifica:

- Identitatea detinatorului de card;

- Valabilitatea cartii de plata (sa nu fie deteriorata, perimata sau anuntata ca pierduta sau furata);

- Conformitatea semnaturii de pe factura cu aceea de pe cartea de plata;

4.Comerciantul prezinta bancii sale documentele de vanzare-cumparare;

5.Banca comerciantului crediteaza contul acestuia cu suma corespunzatoare documentelor de vanzare-cumparare;

6.Banca comerciantului ordona bancii emitente a cartii de plata achitarea contravalorii facturilor intocmite de comerciant;

7.Banca emitenta a cardului onoreaza plata si debiteaza contul clientului sau detinator de carte de plata;

Etapele procesarii prin compensare a cecului

1.In baza unui disponibil constituit la banca sa, tragatorul primeste de la aceasta un carnet de cecuri;

2.Intre tragator - in pozitie de cumparator - si beneficiar - in pozitie de vanzator - se incheie un contract avand ca obiect active transferate;

3.Tragatorul emite cecul prin care da ordin bancii sale sa plateasca la prezentare posesorului sau, suma de bani inscrisa pe cec;

4.Beneficiarul cecului il remite spre incasare bancii sale;

5.In cadrul sedintei de verificare a instrumentelor de plata de debit, banca beneficiarului prezinta bancii trase cecul spre verificarea disponibilului din contul tragatorului si pentru acceptarea platii;

6.Trasul verifica disponibilul si, in cazul acceptarii, debiteaza contul tragatorului. Banca trasa comunica bancii beneficiarului informatiile privind acceptarea la plata a cecului;

7.Banca beneficiarului introduce scriptic cecul in compensare;

8.Dupa procesarea cecului prin compensare, banca beneficiarului crediteaza contul clientului sau cu suma inscrisa pe cec;

9.Creanta beneficiarului asupra platitorului se stinge

Circuitul platilor de mare valoare

Porneste de la clientul platitor pana la clientul beneficiar avand urmatorul traseu:

-client platitor;

-unitatea bancara unde isi are deschis contul clientul platitor;

-sucursala BNR din judetul unde se afla clientul platitor;

-centrala BNR unde, atat centrala bancii platitorului, cat si centrala bancii beneficiarului au conturi curente deschise;

-centrala societatii bancare platitoare;

-centrala societatii bancare beneficiare;

-unitatea bancara a clientului beneficiar