Instituții de credit

I. ROLUL SI STRUCTURA SISTEMELOR BANCARE

ROLUL BANCILOR IN ECONOMIE: INTERMEDIEREA FINANCIARA SI BANCARA

Rolul băncilor poate fi analizat prin utilizarea:

- conceptului INTERMEDIERE;

- prin FUNCŢIILE TRADIŢIONALE DE FINANŢARE, COLECTARE A DEPOZITELOR SI DE

GESTIONARE A MIJLOACELOR DE PLATA.

Analiza tradiţională arată ca debitorii si creditorii se întâlnesc pe piaţă cu ajutorul a două

circuite de finanţare:

- FINANŢARE DIRECTĂ: tranzacţii bilaterale între agenţi excedentari pe piaţa titlurilor;

- FINANŢARE INDIRECTĂ (intermediată): între cei doi participanţi există un

intermediar financiar care asigură compatibilizarea cererii cu a ofertei de monedă.

Pornind de aici, intermediarul financiar poate fi definit ca:

- Organism financiar poate fi definit ca un organism care asigură transformarea a

cel puţin uneia dintre caracteristicile de mai jos:

o transformarea scadenţelor (finanţarea pe termen lung pe baza resurselor pe

termen scurt);

o transformarea ratelor de dobandă fixă (credite cu rate variabile acordate pe

baza resurselor obţinute la o dobândă fixă);

o transformarea riscurilor (finanţarea creditelor pt investiţii cu resurse exigibile

fără risc)

Analiza economică moderna: explică intermedierea financiară din mai multe perspective:

- REDUCEREA COSTURILOR DE TRANZACŢIONARE: pe măsura ce cantitatea de produse

financiare creşte, automat şi costul acestora se diminuează

- REDUCEREA ASIMETRIEI INFORMAŢIILOR: intermediarii financiari asigură reducerea

asimetriei informaţionale la nivelul economiei si alocarea mai buna a resurselor la nivelul

economiei. Intermediarul financiar dispune de mult mai multe informaţii decât ceilalţi

participanţi de pe piaţă şi, in acelaşi timp asigură confidenţialitatea informaţiilor deţinute.

Ionela Costica Note de curs Institutii de credit

3

- ASIGURAREA LICHIDITĂŢII ECONOMIEI: prin procesul de creaţie monetară

(transformarea datoriilor lor în mijloace de plată) băncile furnizează lichiditate economiei

(PROCESUL DE MONETIZARE A ACTIVELOR), lucru posibil intr-un cadru bine

organizat şi reglementat

A) FUNCŢIILE DE INTERMEDIERE BANCARĂ (FUNCŢIILE TRADIŢIONALE presupun

operatiuni de intermediere a bilanţului):

- DISTRIBUIREA DE CREDITE;

- COLECTAREA DEPOZITELOR;

- OPERAŢIUNI INTERBANCARE;

- GESTIONAREA MIJLOACELOR DE PLATĂ

B) FORME MODERNE DE INTERMEDIERE BANCARĂ

- SPORIREA ROLULUI OPERAŢIUNILOR CU VALORI MOBILIARE:

- la nivelul portofoliului de titluri se evidenţiază PORTOFOLIUL DE

TRANZACŢIONARE (deţinere până la scadenţă) si PORTOFOLIUL DE PLASAMENT

- CONCURENŢA DINTRE BĂNCI: a condus la creare de noi produse care sa menţină

clienţii în sfera bancară.

- DEZVOLTAREA OPERAŢIUNILOR EXTRABILANŢIERE: operaţiuni extrabilanţiere: reflectă

operaţiuni derulate in conturi anexate bilanţului si care exprima angajamente viitoare ale băncii,

fără a genera fluxuri de trezorerie (operaţiuni la termen cu valute, operaţiuni cu titluri

financiare).

8.1.2. ROLUL BĂNCILOR IN CADRUL SISTEMULUI FINANCIAR:

Există două direcţii în acest sens:

- Bank-based – evidenţiază rolul băncilor în cadrul pieţei financiare, prin mobilizarea

resurselor, monitorizarea utilizării acestora şi managementul riscului. Se evidenţiază

deficienţele pieţelor de capital care, in condiţiile unei legislaţii neadecvate pot antrena

împiedicarea controlului asupra emitenţilor si scăderea productivităţii la nivel naţionale.