Impactul sectorului bancar asupra economiei naționale

Abstract:

Nowadays economic and financial situation of the banking sector is a current problem facing the national economy of Moldova. A diagnostic analysis of constraints for economic development highlights critical issues, or areas where Moldova is largely surpassed by comparable countries. There were identified four critical issues: education, roads, access to finance and the business environment. This work is characterized by a brief and actual presentation of analysis of the banking sector activity and national economic situation and the impact of banking system on the economy of Moldova. The banking system is one of the most deeply embedded sectors in the national economy due to its lending activity, as well as the collection and aggregation of savings.

Key words: banking activity, financial indicators, macroeconomic indicators, banks, national economy, impact.

JEL:

Introducere. Sectorul bancar reprezinta componenta de baza a pietei financiare din Republicii Moldova, in conditiile in care alte elemente sunt slab dezvoltate, au o pondere redusa (institutiile de microfinantare si creditare nebancara, leasing), sau sunt virtual inexistente. Evolutia indicatorilor macroeconomici si activitatea economico-financiara a sectorului bancar ce influenteaza economia nationala a avut de suferit pe parcursul anilor. Modificarile care au avut loc in pietele financiar bancare in ultimii ani au dus la schimbari majore in ceea ce priveste riscul in institutiile bancare.

Scopul prezentei cercetari consta in analiza sectorului bancar si economiei nationale si identificarea impactului activitatii sectorului bancar asupra economiei din Republica Moldova. Metodologia de cercetate consta in: studierea rapoartelor financiare ale bancilor comerciale si a datelor statistice ale BNM si BNS, analiza evolutiei in dinamica a principalilor indicatori macroeconomici.

Sistemul bancar este unul din sectoarele cele mai profund integrate in economia nationala, datorita activitatii sale de creditare, precum si de colectare si agregare a economisirilor populatiei/firmelor. Prin urmare, acesta este si cel mai sensibil la schimbarile privind situatia si asteptarile macroeconomice, manifestand un comportament pro-ciclic. In acest sens, a fost analizat sectorul bancar utilizind indicatorii financiari ca: capitalul de gradul I, cota investitiilor in capitalul bancilor, activele, valoarea creditelor neperformante, volumul creditelor noi acordate, rentabilitate, suficienta capitalului ponderat la risc, ponderea activelor totale din PIB si indicele de eficienta.

Analiza activitatii economico-financiare a sectorului bancar in perioada 2011-2014. In perioada 2011 - 2014, sistemul bancar din Republica Moldova a avut un trend pozitiv de dezvoltare, in ceea ce priveste situatia generala a activitatii bancilor.

Tabelul 1

Indicatorii financiari a sistemului bancar

Indicatori financiari 2011 2012 2013 2014 august 2014 august 2015

Capitalul de gr. I (mil. lei) 7268,8 6636,7 7926,3 8686,2 8072,7 4535,1

Cota investitiilor straine (%) 76,1 71,4 72,2 77,5 76,4 77,5

Media suf. capitalui ponderat la risc (%) 28,5 24,5 22,3 13,9 20,0 15,1

Activele (mil. lei) 46323,0 55791,2 69094,0 93909,1 80154,0 102187,4

Credite neperformante (mil. lei) 3701,8 4890,1 4858,1 5401,6 5384,9 6179,2

Ponderea creditelor neperformante nete in capitalul norm. (%) 8,1 14,5 12,4 13,3 11,85 14,4

Credite noi acordate (mil. lei) 20436,7 19718,6 20348,7 40654,0 14793,8 12815,5

Active ponderate la risc (mil. lei) 25006,3 28794,4 35484,9 64764,02 41995,2 66552,4

Total active pe sistemul bancar/PIB (%) 56,3 63,23 76,28 84 73,4 86,4

ROA (%) 1,8 1,1 1,5 0,85 1,2 1,4

ROE (%) 10,6 5,6 9,4 5,86 8,4 11,3

Indicele de eficienta (%) 178,9 117,2 135,33 117,56 130,0 119.63

Sursa: elaborat de autor in baza indicatorilor BNM

Conform acestor indicatori se poate observa o crestere sau o descrestere a unor indicatori care au fost influentati din mai multe cauze

1. Raport asupra inflatiei nr. 3/2015, Conferinta de presa din 6 august 2015. Banca Nationala a Moldovei;

2. GIRBU, Viorel. Influenta institutiilor asupra dezvoltarii economice. In revista: Akademos [on-line], septembrie 2014, nr. 3(22), pp. 34-48. [citat 22 august 2015]. Disponibil: http://www.academia.edu/1107631/Influenta_institutiilor_asupra_dezvoltarii_economice;

3. LUPUSOR , Adrian, BABIN, Adrian. Analiza diagnostica a sistemului bancar moldovenesc in contextul semnarii Acordului de liber schimb aprofundat si comprehesiv cu UE. Ch. Expert-Grup, Centrul analitic independent, 2011, p. ISBN 978-9975-78-265-4

4. TORNEA, Ion, expert economic. Sectorul bancar din Republica Moldova. Ch. Institutul pentru Dezvoltare si Initiative Sociale (IDIS) Viitorul, [on-line], ianuarie 2012. [citat 3 septembrie 2015] Disponibil: https://www.viitorul.org/download.php%3Ffile%3DcHVibGljL3B1YmxpY2F0aW9ucy8zNzA1L3JvL1NlY3RvcnVsIGJhbmNhciBNb2xkb3ZhLnBkZg%253D%253D+&cd=8&hl=ru&ct=clnk&gl=md;

5. http://www.bancamea.md/

http://www.statistica.md/